ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए

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महज 500 रुपये के निवेश से भी कर सकते हैं अपने पैसों को कई गुना, अपनाएं ये फार्मूला

अगर आप वेतनभोगी हैं और हर महीने कुछ कम ही रुपये बचा पाते हैं, तो आपके लिए एसआईपी एक बेहतरीन रणनीति है.

SIP में आप हर महीने 500 रुपये के छोटे निवेश से भी शुरुआत कर सकते हैं. (Photo: IANS)

SIP Mutual Funds: कोरोना महामारी ने हमें बचत (aving Plans) की अहमियत बता दी है. जरूरत में केवल बचत ही काम आती है. जरूरी नहीं कि बड़ी बचत ही आपके काम आती है, छोटी-छोटी बचत से भी बड़े सपनों को पूरा किया जा सकता है. इसलिए बचत पर ध्यान दें और छोटी-छोटी बचत करना शुरू करें.

यहां हम कुछ ऐसे इन्वेस्टमेंट प्लान (best investment plans) के बारे में चर्चा कर रहे हैं, जिनकी मदद से आप महज 500 रुपये महीने की बचत से अपने पैसे को डबल या ट्रिपल कर सकते हैं.

छोटी बचत से पूरे ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए करें बड़े सपने (small savings schemes)
छोटे इन्वेस्टमेंट प्लान में सबसे पहले नाम आता है एसआईपी (SIP) के बारे में. सिस्‍टमेटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान यानी SIP इक्विटी म्‍यूचुअल फंड्स में निवेश करने का सबसे बेहतरीन तरीका है. SIP में आप हर महीने 500 रुपये के छोटे निवेश से भी शुरुआत कर सकते हैं.

एसआईपी है बेहतर (SIP Investment Plan)
एसआईपी के जरिए म्‍यूचुअल फंड में निवेश करने से लॉन्ग टर्म में आपको बेहतर रिटर्न मिलने उम्मीद रहती है. सिप के जरिए निवेश करने से बाजार के उतार-चढ़ाव से जुड़ा जोखिम काफी कम होता है. जब बाजार में तेजी होती है तो आपको कम यूनिट अलॉट किए जाते हैं और जब बाजार में गिरावट आती है तो आपके निवेश की उतनी ही रकम में ज्‍यादा यूनिट ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए मिल जाती हैं.

नियमित निवेश (regular investment)
निवेश के लिए जरूरी है नियमितता. और एसआईपी के जरीए आप अपने निवेश में नियमितता बनाकर रख सकते हैं. आप अपनी सुविधा के मुताबिक, निवेश की तारीख तय कर सकते हैं. एसआईपी की मदद से आपको नियमित निवेश की आदत पड़ जाती है.

अगर आप वेतनभोगी हैं और हर महीने कुछ कम ही रुपये बचा पाते हैं, तो आपके लिए एसआईपी एक बेहतरीन रणनीति है. हर महीने कुछ हजार रुपये आपके खाते से कटते जाते हैं और लंबी अवधि में इससे अच्छी-खासी पूंजी इकट्ठी होती है.

अच्छा रिटर्न (SIP Investment Return)
अगर किसी समय किसी म्यूचुअल फंड का नेट असेट वैल्यू (Net Asset Value-NAV) ज्यादा होता है तो उस समय आपको निवेश पर कम यूनिट्स मिलेंगी, लेकिन अगर उस समय फंड का एनएवी कम है तो उतनी ही राशि में ज्यादा यूनिट्स मिलती हैं. इस तरह सिप की मदद से आपका निवेश औसत भाव पर होता जाता है.

कंपाउंडिंग का फायदा (compounding interest rate )
एसआईपी का सबसे बेहतरीन पहलू यह है कि इससे कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है. यानी आपको हर महीने मिलने वाले रिटर्न पर भी रिटर्न मिलता रहता है. इसकी वजह से आपकी पूंजी काफी तेजी से बढ़ती है.

फाइनेंशियल टारगेट (Financial Goals and Strategic)
एसआईपी को आप अपने फाइनेंशियल टारगेट्स से जोड़ सकते हैं, जैसे मकान खरीदना, बच्चों की पढ़ाई के लिए फंड जुटाना, रिटायरमेंट के बाद के लिए पैसे जुटाना आदि. हर चीज का टारगेट तय करें और फिर उस टारगेट के लिए कितना पैसा चाहिए, इसका अंदाजा लगाएं. फिर उस हिसाब से निवेश तय होना चाहिए.

टारगेट के हिसाब से निवेश (SIP Mutual Funds)
अगर आपको लगता है कि आपके बच्चे के विवाह पर 10 लाख रुपये का खर्च आएगा और आप अब से 15 साल बाद उसकी शादी करने की प्लानिंग कर रहे हैं, तो आपको 30 लाख रुपये इस काम के लिए जुटाने होंगे. महंगाई आठ फीसदी सालाना की दर से बढ़ती रहेगी. 15 साल में 30 लाख रुपये चाहिए तो आपको हर महीने तकरीबन 6500 रुपये बचाने होंगे. अगर उस पर 12 फीसदी की दर से रिटर्न मिले. पहले कम अमाउंट से शुरू करें और बाद में थोड़ा-थोड़ा करके अमाउंट बढ़ाते रहें. हर साल आमदनी बढ़ने के साथ एसआईपी का अमाउंट भी बढ़ाएं.

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Mutual Fund: 5,000 रु की मंथली SIP से कितने समय में बनेंगे करोड़पति? देखें 10, 20, 30 साल का अनुमानित रिटर्न

Mutual Fund SIP Calculator: एक्‍सपर्ट मानते हैं कि लंबी अवधि में SIP को बनाए रखा जाए, तो कम्‍पाउंडिंग का अच्‍छा खासा फायदा निवेशकों को मिलता है.

SIP Calculator: म्‍यूचुअल फंड में निवेश पहले से ज्‍यादा आसान है. अब आप न केवल ऑनलाइन निवेश शुरू कर सकते हैं, बल्कि महज 100 रुपये की SIP (सिस्‍टमैटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान) से भी म्‍यूचुअल फंड स्‍कीम्‍स में पैसा लगा सकते हैं. बाजार में जारी उतार-चढ़ाव के बीच म्‍यूचुअल फंड निवेशक SIP के जरिए निवेश पसंद कर रहे हैं. हाल ही में नवंबर में मंथली SIP कंट्रीब्‍यूशन ने पहली बार 11 हजार का आंकड़ा पार किया. एक्‍सपर्ट मान रहे हैं कि निवेशक एकमुश्‍त पैसा लगाने की बजाय एसआईपी के जरिए निवेश को तरजीह दे रहे हैं. यहां कैलकुलेशन से समझते हैं, अगर कोई निवेशक 5,000 रुपये का मंथली निवेश शुरू करता है, तो वह कितने साल में करोड़पति बन सकता है.

5,000 मंथली निवेश, 26 साल में करोड़पति

म्‍यूचुअल फंड SIP की लंबी अवधि के रिटर्न पर नजर डालें, तो कई ऐसी स्‍कीम्‍स हैं, जिनमें निवेशकों को औसतन 12 फीसदी का सालाना रिटर्न मिला है. इस तरह, अगर आप 5,000 रुपये की मंथली SIP करते हैं, और सालाना 12 फीसदी का रिटर्न मिलता है, तो करीब 26 साल में आपका कॉपर्स 1.1 करोड़ रुपये हो जाएगा. यानी, आप 26 साल में करोड़पति बन सकते हैं.

SIP कैलकुलेटर के मुताबिक, 26 साल में 5,000 मंथली निवेश 1,07,55,560 रुपये (1.1 करोड़ रुपये) हो गया. इसमें आपका निवेश 15.6 लाख रुपये रहा, जबकि वेल्‍थ गेन 92 लाख रुपये का हुआ. यहां यह ध्‍यान रखें कि इस कैलकुलेशन में सालाना महंगाई दर को कैलकुलेट नहीं किया गया है.

अनुशासित तरीक से SIP के जरिए निवेश

निवेशकों को यह हमेशा ध्‍यान रखना चाहिए कि म्‍यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश पर भी बाजार का जोखिम रहता है. इसलिए बाजार में उतार-चढ़ाव का असर फंड के स्‍टॉक्‍स पर पड़ सकता है. बीपीएन फिनकैप के डायरेक्‍टर एके निगम का कहना है कि महामारी के बाद से निवेशकों का फोकस कैपिटल मार्केट इंस्‍ट्रूमेंट्स पर बढ़ा है. इसमें SIP पर सबसे ज्‍यादा फोकस है. मार्केट में लिक्विडिटी है और निवेशक पैसा लगा रहे है. हालांकि, वह एकमुश्‍त निवेश की बजाय SIP को तरजीह दे रहे हैं.

उनका कहना है कि कोरोना महामारी की तीसरी लहर के बीच अनिश्चितता और इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव के देखते हुए रिटेल निवेशक अनुशासित तरीके से SIP के जरिए म्‍यूचुअल फंड्स (Mutual Funds) में अपनी सेविंग्‍स को लगा रहे हैं. यह एक अच्‍छा नजरिया है. लंबी अवधि में SIP को बनाए रखा जाए, तो कम्‍पाउंडिंग का अच्‍छा खासा फायदा निवेशकों को मिलता है. लंबी अवधि में औसतन 12 फीसदी सालाना का रिटर्न कई म्‍यूचुअल फंड स्‍कीम्‍स में मिला है.

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10, 20, 30 साल में कितना बनेगा फंड

SIP कैलकुलेटर के मुताबिक, 5,000 रुपये का मंथली निवेश 10 साल तक करते हैं और मिनिमम 12 फीसदी सालाना रिटर्न मिलता है, तो आप 11.6 लाख रुपये का अनुमानित फंड बना लेंगे. इसमें निवेश की कुल रकम 6 लाख रुपये और वेल्‍थ गेन 5.6 लाख रुपये का होगा.

वहीं, 5,000 रुपये का मंथली निवेश 20 साल तक करते हैं और मिनिमम 12 फीसदी सालाना रिटर्न मिलता है, तो आप 50 ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए लाख रुपये का अनुमानित फंड बना लेंगे. इसमें निवेश की कुल रकम 12 लाख रुपये और वेल्‍थ गेन 38 लाख रुपये का होगा.

इसी तरह, 5,000 रुपये का मंथली निवेश 30 साल तक करते हैं और मिनिमम 12 फीसदी सालाना रिटर्न मिलता है, तो आप 1.8 करोड़ रुपये का अनुमानित फंड बना लेंगे. इसमें निवेश की कुल रकम 18 लाख रुपये और वेल्‍थ गेन 1.6 करोड़ रुपये का होगा.

(डिस्‍क्‍लेमर: यहां निवेश की सलाह नहीं दी गई है. म्‍यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है. निवेश से पहले अपने एडवाइजर से परामर्श कर लें.)

₹500 से एक करोड़ तक का सफर | What is Mutual Fund in Hindi | 3 मिनट में

लम्बे समय में, इक्विटी स्कीम में औसतन लगभग 12%, का रिटर्न (लाभ) मिलता है। अगर आप अगले 30 साल तक हर महीने ₹3000 म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश करते हैं तो 12% रिटर्न (लाभ) की दर से आपका पैसा (₹1,00,00,000) 1 करोड़ रुपये हो जाएगा।

किसी म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए आपको कितना धन चाहिए?

हालाँकि, आप न्यूनतम 500 रु. से निवेश करना शुरू सकते हैं। आप अगले 30 साल तक हर महीने ₹500 म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो 12% रिटर्न की दर से आपका पैसा 17,64,000 करोड़ रुपये हो जाएगा।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सही समय क्या है?

विभिन्न अध्ययनों से पता चला है कि बाज़ार में निवेश करने के लिए सही समय का इंतेज़ार करने के बजाए बाज़ार में निवेश करना ज़्यादा बेहतर है। बाज़ार सुधार की प्रतीक्षा न करें क्योंकि इस प्रतीक्षा की कोई निश्चित अवधि नहीं है। आपका लक्ष्य क्या है और बिना देरी किए निवेश करें।

म्यूच्यूअल फंड कितने प्रकार के होते हैं ?

मुख्य रूप से म्यूच्यूअल फंड 3 प्रकार के होते हैं। 1- इक्विटी फंड, 2- डेट फंड, 3-हाइब्रिड फंड

म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें

INDmoney एप्लीकेशन द्वारा, आजकल म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश करने के लिए बाजार में बहुत सारे एप्लीकेशन हैं। लेकिन मेरा पर्सनल फेवरेट INDmoney एप्लीकेशन हैं, जो यूजर फ्रेंडली है और इस प्लेटफार्म पर 0% कमीशन फीस है। – मतलब सब कुछ फ्री।

आज आप ने क्या सीखा?

इस ब्लॉग पोस्ट में हमने म्यूच्यूअल फंड क्या है यह कितने प्रकार का होता है और म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश करने का सबसे बढ़िया माध्यम या एप्लीकेशन कौन सा है।
मुख्य रूप से इन चीजों के बारे में सीखा।

हमें उम्मीद है कि आपको हमारी यह पोस्ट पसंद आई होगी।

अगर म्यूच्यूअल फण्ड की जानकारी से सम्बंधित कोई समस्या है या जानकारी चाहिए तो कमेंट बॉक्स में लिखें ताकि हम समय रहते आपकी मदद करने की कोशिश कर सकें।

क्या आपने भी अभी तक शेयर बाजार में निवेश नहीं किया, 2022 में कर सकते हैं शुरुआत, समझिए निवेश रणनीति

मार्केट एक्सपर्ट का कहना है कि अपनी पूंजी का बहुत कम हिस्सा ही Penny Stocks में लगाना चाहिए.

बाजार में बिना सोचे समझे निवेश करने की बजाय योजना बनाकर निवेश करना चाहिए. अगर आपने भी अभी तक बाजार में निवेश नहीं किया . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : January 05, 2022, 12:24 IST

Investment Tips: क्या आपने भी अभी तक शेयर बाजार में निवेश नहीं किया है. अगर शेयर बाजार में निवेश करने का सोच रहे हैं तो साल 2022 शुरुआत के लिए अच्छा समय हो सकता है. क्यों और कैसे हो सकता है ये जानना जरूरी है. पिछले साल आपने भी देखा- सुना होगा कि शेयर बाजार ने जोरदार रिटर्न दिया. वहीं आपने सुना होगा कि साल 2020 में शेयर बाजार बहुत ज्यादा गिरा था. शेयर बाजार ने अपनी गिरावट को जल्द ही रिकवर कर लिया. साथ ही निफ्टी ने बीते साल 20 फीसदी से ज्यादा का रिटर्न दिया.

इन घटनाओं ने एक बार फिर साबित किया कि अगर आप अच्छी कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं तो लॉन्ग टर्म में ये अच्छा रिटर्न देते हैं. साथ ही बीते साल ने ये भी बताया कि शेयर मार्केट का रास्ता एकतरफा नहीं होता, ये गिरता चढ़ता रहता है. लिहाजा बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव से घबराना नहीं चाहिए.

बाजार में बिना सोचे समझे निवेश करने की बजाय योजना बनाकर निवेश करना चाहिए. अगर आपने भी अभी तक बाजार में निवेश नहीं किया है तो यह साल आपके लिए शुरुआत के लिए अच्छा साल हो सकता है. आइए हम आपको यहां बताते हैं कि अगर आप बाजार में निवेश करने का सोच रहे हैं किन रणनीतियों को अपनाना होगा.

1- नियमित निवेश – बाजार में कब तेजी होगी या कब गिरावट इसका अंदाजा लगाना मुश्किल है. तेजी या गिरावट में पैसा लगाने से बचना चाहिए अगर आप लंबे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं. बल्कि आप नियमित निवेश या एसआईपी करते हैं. चाहें वो शेयर हो या म्यूचुअल फंड. इस तरह आपकी शेयर प्राइज एवरेज होकर सही रेट पर आ जाएगी.

2- पोर्टपोलियों में विविधता- अपने फोर्टफोलियों में विविधता रखें. किसी एक शेयर में पूरा पैसा न लगाएं. बल्कि कोशिश करें अलग अलग सेक्टर की मजबूत कंपनियों को पकड़े. जैसे ऑटो, बैंक, आईटी सेक्टर के अच्छे शेयरों को पकड़ें. एक ही ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए शेयर या म्यूचुअल फंड में पूरा पैसा न लगाएं.

3-मजबूत कंपनी के शेयर में पैसा लगाए- अच्छी कंपनी के शेयरों को गिरावट में बेचने की बजाय खरीदें. कुछ समय के लिए अच्छे शेयर गिर सकते हैं लेकिन फिर वो रिकवर कर लेते हैं. इसलिए कमजोर या खराब शेयरों में पैसा न लगाएं.

4- लालच में न आएं- बाजार में जल्द से जल्द पैसे को कई गुना करने के चक्कर में न आएं. बहुत सारे यूट्यूब चैनल या टिप्स देने वाले आपको तुरंत करोड़पति बनाने का झांसा देते हैं. बाजार में आपको अपने निवेश पर बैंक या दूसरे निवेश माध्यमों से ज्यादा ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए निवेश मिल सकता है न कि यह जादुई छड़ी है जो आपको कुछ दिन में ही अमीर बना देगा.

5- एक्सपर्ट से सलाह लें- अगर आप ज्यादा पैसा लगाना या लंबे समय तक निवेश करना चाहते हैं तो किसी मार्केट एक्सपर्ट या जानकारी सलाह लेकर पैसा लगाएं. किसी दोस्त या रिश्तेदार के टिप्स के भरोसे न चलें. बल्कि बहुत सारे ब्रोकरेज हाउस सर्टिफाइड एक्सपर्ट निवेश की सलाह देते हैं. ऐसे किसी विशेषज्ञ से ही सलाह लेकर पैसा लगाएं.

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