बचत और निवेश में क्या अंतर हैं

प्रत्याशित निवेश और यथार्थ निवेश में क्या अंतर है?

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क्या आप बचत और निवेश में महत्वपूर्ण अंतर जानते हैं

दोस्तों क्या आप बचत और निवेश में महत्वपूर्ण अंतर जानते हैं ? आप ये सोच रहे होंगे कि बचत ही निवेश है या फिर निवेश ही बचत है । समान्यतः अधिकतर लोग दोनों को एक ही समझ बैठते हैं परंतु बचत और निवेश में बहुत बड़ा अंतर (difference) होता है ।

सभी लोग कमाना चाहते हैं कि हम ज्यादा से ज्यादा कमाएं और कमाना भी चाहिए क्योंकि आप जब आय (income) करेंगे तभी जीवन को अच्छे से मज़े के साथ जी पाएंगे । एक अच्छे जीवन शैली के लिए कमाना बहुत जरूरी है ये बात सब जानते हैं ।

क्या कभी आप सोचे हैं कि बचाना (saving) भी उतना ही जरूरी है जितना कमाना । दोस्तों आप अपने जीवन में बहुत से लोगों को देखे होंगे कि वह आपसे कम कमाता था लेकिन आज वह आपसे से बहुत आगे निकल गया है । आश्चर्य कि कोई बात नहीं है ऐसा खूब होता हैं ।

ऐसा इसलिए होता है कि वह व्यक्ति जो आपसे आगे बढ़ चुका है, वह कमाना उसमे में से बचत करना और उसे बढ़ाने के लिए निवेश में अंतर आपसे से पहले समझ गया और वो अपने जीवन में लागू कर लिया बस ।

तो अब चलिये जानते हैं कि बचत क्या है ?

बचत (saving) वह पैसा है जो आपके द्वारा कमाए गए पैसा में से आपके द्वारा खर्च करने के बाद बच जाता है । सरल भाषा में बोले तो आपके मासिक आय (monthly income ) में से आपके मासिक खर्च (monthly expenses) घटाने (minus) पर जो राशि (पैसा) बच जाता है वही बचत है ।

जब आप अपने इस बचत कि गई राशि को और बढ़ाना चाहते है तो उसे काही सही जगह निवेश (invest) करते हैं । आप इन्वेस्ट करने के लिए अपने हिसाब से बैंक में फ़िक्स्ड डिपॉज़िट कर सकते है या फिर शेयर बाज़ार में लगा सकते हैं या फिर SIP (systematic Investment Plan) के रूप में निवेश कर सकते हैं ।

दोस्तों दोनों में अंतर बताने से बचत और निवेश में क्या अंतर हैं पहले इतना इलसिए कह रहे है क्योंकि हम सब जानते है कि जितना कमाना आवश्यक है उससे ज्यादा बचाना (saving) जरूरी है और जितना बचाना जरूरी है उससे कहीं ज्यादा आवश्यक हैं उस बचत बढ़ाना (increase) । ये तभी आप अच्छे से कर पाएंगे जब आप बचत और निवेश में अंतर समझ जाएंगे ।

आपके रिटायरमेंट प्लान में सोना मुख्य भूमिका कैसे निभाता है?

सेवानिवृत्ति आपके सक्रिय कार्य जीवन के अंत का प्रतीक है, क्योंकि आपकी नियमित आय आना बंद हो जाती है। इसके बाद से, आप अपने खर्चों को पूरा करने के लिए अधिकांशतः अपनी बचत, निवेश और आय के वैकल्पिक स्रोतों (जैसे प्रॉपर्टी से किराया) पर निर्भर होते हैं। 60 वर्ष को औसत सेवानिवृत्ति की आयु मानते हुए, आपके पास योजना बनाने के लिए कई वर्ष हैं और सोने में निवेश करने से आपको ऐसा करने में मदद मिल सकती है।

रिटायरमेंट फंड के लिए निवेश पोर्टफोलियो

कोई इस बात को लेकर चिंतित हो सकता है कि बचत और निवेश में क्या अंतर हैं बढ़ती मुद्रास्फीति की स्थिति में निश्चित आय वाले निवेश कैसा प्रदर्शन करेंगे। बाजार से जुड़े निवेश बाजार की वृद्धि को भुनाकर इनमें से कुछ चिंताओं को दूर कर सकते हैं। कागज पर, आपके निवेश पोर्टफोलियो का डेट-इक्विटी मिश्रण आपके रिटायरमेंट फंड को बनाने के लिए पर्याप्त संतुलित प्रतीत होता है। हालाँकि, अपने बचत और निवेश में क्या अंतर हैं पोर्टफोलियो में सोना जोड़ने से आपको दीर्घ अवधि में मदद मिल सकती है। यहाँ बताया गया है, कैसे:

सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में सोना क्यों अहम है?

दीर्घ-कालिक लाभ: लंबे समय में, सोने ने 10 वर्षों (31 दिसंबर 2010 से 31 दिसंबर 2020) में औसत वार्षिक रिटर्न के मामले में कई अन्य असेट क्लास को पीछे छोड़ दिया है। सोने ने नकदी, S&P, BSE, भारत सरकार के बांड, क्रिसिल कॉर्प बांड और ब्लूमबर्ग कमोडिटीज इंडेक्स की तुलना में विशेष रूप से पिछले 5 वर्षों में बेहतर प्रदर्शन किया है। पिछले दो वर्षों में, सोना S&P BSE इंडेक्स से आगे निकलने में भी कामयाब बचत और निवेश में क्या अंतर हैं रहा है, जो लगभग 8% की बढ़त हासिल कर रहा है। इसलिए, सोने में शीघ्र निवेश करने से आप अधिक लाभ प्राप्त कर सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति योजना में खुद की मदद कर सकते हैं।

मुद्रास्फीति से बचाव: 1981 के बाद से, सोने का औसत वार्षिक रिटर्न (AAR) (AAR) 10% रहा है जो इसी अवधि के दौरान भारत के उपभोक्ता मूल्य सूचकांक से आगे है। पारंपरिक रूप से, सोने ने मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन किया है, इस प्रकार यह मुद्रास्फीति से बचाव के रूप में कार्य करता है। हालाँकि, यह केवल लंबे समय में काम करता है, क्योंकि बाजार की अस्थिरता छोटी अवधि में सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव का कारण बन सकती हैं। सेवानिवृत्ति योजना एक लंबी अवधि की कवायद होने के नाते, मुद्रास्फीति से बचाव के रूप में सोने की प्रतिष्ठा के कारण सोने में भी निवेश किया जाना चाहिए।

सुरक्षा और विविधता: सोने में निवेश करना आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा और विविधता दोनों जोड़ता है। जबकि स्टॉक जैसे निवेश बाजार की स्थितियों के आधार पर बढ़ या घट सकते हैं, सोना अपेक्षाकृत सुरक्षित असेट है। ऐसे पोर्टफोलियो के लिए जिसमें जोखिम भरा निवेश है और कम जोखिम वाली असेट से संतुलन बनाने की जरूरत है, तो सोना सही विकल्प हो सकता है। क्योंकि यह अधिकांश असेट क्लास के विपरीत कार्य करता है। यह आपके इक्विटी मूल्य में गिरावट को सुरक्षित रख सकता है, क्योंकि स्टॉक गिरने पर यह लगभग हमेशा बढ़ता है। उदाहरण के लिए, 2008 के वित्तीय संकट के दौरान, सिर्फ एक साल में सोना 48% बढ़ा, जबकि शेयर सूचकांकों में 56% की गिरावट आई।

निश्चित-आय निवेश की गिरती ब्याज दरें: महामारी के कारण हाल के दिनों में लोकप्रिय निश्चित आय वाले निवेशों में ब्याज दर में भारी गिरावट देखी गई है। 1986-2000 के दौरान PPF पर ब्याज दर 12% हुआ करती थी, लेकिन अब यह बहुत कम होकर 7.1% हो गई है। यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए अधिक लाभदायक दीर्घकालिक निवेश विकल्प के रूप में सोने को बेहतर विकल्प बनाता है।

चल-निधि: भारत के मल्टी कमोडिटी एक्सचेंज में, रोजाना ₹61 अरब से ज्यादा के सोने का कारोबार होता है। यह एक लिक्विड असेट है जिसे आसानी से ट्रेड किया और बेचा जा सकता है। इसलिए, आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की संपत्ति में कुछ मात्रा में सोना होना, चाहे वह भौतिक हो या डिजिटल रूप में, नकदी की कमी का सामना करने पर भी काम आ सकता है। यदि कोई आपात स्थिति आती है, तो यह उसमें भी मदद कर सकता है।

विरासत और उपहार: यदि आपके पास पर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि है, तो आप इसके एक हिस्से को विरासत के रूप में देना चाह सकते हैं। सोने की विरासत (अपने भौतिक रूप में) कर योग्य नहीं है, और विरासत में मिला सोना आपके परिवार के लिए छोड़ी गई वित्तीय विरासत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन सकता है। इसके अलावा, आपके पास पर्याप्त सोना बचत और निवेश में क्या अंतर हैं होने के कारण, आप अपने प्रियजनों को उपहार में सोना दे सकते हैं। यह न केवल ये सुनिश्चित करेगा कि वे आपका सोना प्राप्त करें बल्कि बचत और निवेश में क्या अंतर हैं सोने में निवेश करने की संस्कृति को भी अपनाएँ।

अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, कम उम्र से बचत शुरू करना महत्वपूर्ण है। यह आपको अपने निवेश के प्रतिफल का आनंद लेने के लिए एक बड़ी समय सीमा प्रदान करता है और आपके सेवानिवृत्ति कोष की ब्याज वृद्धि को संयोजित करता है। इस कोष के बढ़ने में आपके निवेश की लंबी अवधि और उनकी लाभप्रदता महत्वपूर्ण है। ऐसे इंस्ट्रूमेंट में निवेश करके जो मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं और लंबी अवधि में विश्वसनीयता प्रदान कर सकते हैं, आप सेवानिवृत्ति के बाद भी अपनी जीवन शैली को बनाए रख सकते हैं। अपनी बचत के हिस्से के रूप में सोना जोड़कर, आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना के साथ उन लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं जिन्हें आप प्राप्त करना चाहते थे।

बचत बनाम निवेश: क्या अंतर है?

बचत और निवेश दोनों की एक साझा विशेषता यह सबसे महत्वपूर्ण है कि वे हमारे जीवन में खेलते हैं। यदि आप या तो नहीं कर रहे हैं, तो आरंभ करने का समय अब ​​है। इसके लिए खर्च, ट्रैकिंग और अपनी आय के उपयोग में परिवर्तन की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन इसे आपकी योजना में बनाया जाना चाहिए। अंगूठे का एक सामान्य नियम बचत है जबकि निवेश दीर्घकालिक होना चाहिए। इसे ध्यान में रखते हुए, आइए मतभेदों की समीक्षा करें। इसके अलावा, बचत और निवेश दोनों के लिए ध्यान रखें कि जब जोखिम कम हो जाता है, तो तरलता बढ़ जाती है और इसके विपरीत।

चाबी छीन लेना

• आम तौर पर पैसे की बचत का मतलब है कि यह तब उपलब्ध होता है जब हमें इसकी आवश्यकता होती है और इसमें मूल्य खोने का कम जोखिम होता है।
• आम तौर पर निवेश हमारे बच्चों के कॉलेज फंड या सेवानिवृत्ति जैसे एक दीर्घकालिक क्षितिज को वहन करता है।
• बचत और निवेश के बीच सबसे बड़ा और सबसे प्रभावशाली अंतर जोखिम है।

सहेजा जा रहा है

हम खरीद और आपात स्थितियों के लिए बचाते हैं। आम तौर पर पैसे की बचत का मतलब है कि यह तब उपलब्ध होता है जब हमें इसकी आवश्यकता होती है और इसमें मूल्य खोने का कम जोखिम होता है। अपनी बचत को ट्रैक करना महत्वपूर्ण है, एक समय सीमा, या समयरेखा, और अपने लक्ष्यों के लिए एक मूल्य। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी वार्षिक पारिवारिक छुट्टी के लिए बचत कर रहे हैं, तो आप वर्ष के अंत में वापस लेने के लिए नौ महीनों में बचाने के बचत और निवेश में क्या अंतर हैं लिए 3,000 डॉलर का लक्ष्य रखना चाह सकते हैं। फिर आपको पता है कि आपको कितनी जरूरत है, मासिक कितनी बचत करनी है, और उस क़ीमती छुट्टी पर खर्च करने के लिए बिना फीस के पैसे निकालने की क्षमता है।

जब निवेश, इसे बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए महत्वपूर्ण है। यदि आप जल्दी निवेश शुरू करते हैं तो आपके पास बेहतर रिटर्न होगा। विभिन्न निवेश वाहनों को समझना, वे क्या कर रहे हैं, और उनका उपयोग कैसे करें सफल होने के लिए आवश्यक है। हम अपने बच्चों के कॉलेज फंड या सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते हैं। हम विशिष्ट वाहनों का उपयोग करते हैं जो विकास की अनुमति देते हैं। अगर हमारे बच्चों के पास कॉलेज जाने से पहले 10 साल का समय है, तो हम एक वाहन में शिक्षा बचत खाते (ईएसए) या 529 योजना जैसे मासिक निवेश कर सकते हैं । जब आपका बच्चा कॉलेज जाता है तो ये निकासी की अनुमति देते हैं। लंबे समय तक कॉलेज की योजना आपको उस लक्ष्य तक सफलतापूर्वक पहुंचने में मदद कर सकती है।

मुख्य अंतर

शुरू करने के लिए, बचत और निवेश के बीच सबसे बड़ा और सबसे प्रभावशाली अंतर जोखिम है। जब आप बचत खाते में पैसा लगाते हैं जैसे मनी मार्केट अकाउंट या सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी)। इससे धन की हानि का कम जोखिम होता है, लेकिन न्यूनतम लाभ भी होता है। जब आप बचत करते हैं, तो आप आमतौर पर उस पैसे को तब निकाल सकते हैं जब आपको इसकी आवश्यकता होती है (या एक अवधि के बाद)। जब आप निवेश करते हैं, तो आपके पास बेहतर दीर्घकालिक लाभ या पुरस्कार के लिए क्षमता है, लेकिन नुकसान की भी संभावना है।

आप बड़े रिटर्न के लिए निवेश करने में अधिक जोखिम लेते हैं, लेकिन आपका संभावित नुकसान बड़ा भी हो सकता है। यह जानने के लिए अपने लक्ष्यों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक में से कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है, बचत या निवेश। निवेश के माध्यम से गलत तरीके से अर्जित फीस या संभावित आय की हानि में आपको बहुत अधिक खर्च करना पड़ सकता है।

एक और अंतर ब्याज, या पैसा बनाया है। निवेश में, हम चाहते हैं कि हमारा निवेश हमें पैसा दे, जबकि बचत का लक्ष्य हमारे पैसे को सुरक्षित रखना है, जिससे बहुत कम रिटर्न मिलता है।

एक सीडी एक लोकप्रिय बचत उपकरण है। यह उपकरण अपेक्षाकृत अल्पकालिक हो सकता है, कुछ महीनों से लेकर कई (7 या अधिक) वर्षों तक हो सकता है। सीडी में रहते हुए, आपका पैसा सुरक्षित है और एक नियमित बचत खाते की तुलना में थोड़ी बड़ी ब्याज दर पर बढ़ता है, लेकिन सीडी की अवधि समाप्त होने से पहले इसे एक्सेस करने का मतलब है कि शुल्क और दंड का भुगतान करना। कई संस्थानों के विकल्पों की तुलना करके सीडी पर सर्वोत्तम दर ज्ञात करना सुनिश्चित करें ।

यह एक अद्भुत निवेशक होना संभव है, आपके 401 (के) में विकास हुआ है, और निवेश गुण हैं, लेकिन अंत को पूरा करने में असमर्थ हैं क्योंकि आप समझ नहीं पा रहे हैं कि अपने अल्पकालिक धन को कैसे बचाया जाए। आप हर महीने पैसे बचा सकते हैं, लेकिन दीर्घकालिक, वे बचत सेवानिवृत्ति में भुगतान नहीं करेंगे और सबसे अधिक संभावना आपके बच्चों के कॉलेज के लिए भुगतान नहीं करेंगे, जो समान रूप से महत्वपूर्ण हैं। यह हमें याद दिलाना चाहिए कि दोनों कितने महत्वपूर्ण हैं, खासकर जब एक साथ किया जाता है।

विशेष ध्यान

सामान्यतया, अल्पावधि 7 साल से कम होती है और लंबी अवधि 7 साल से अधिक होती है, लेकिन जब बचत और निवेश की बात आती है, तो वे आंकड़े लक्ष्य की बारीकियों पर आधारित होते हैं। ध्यान रखें कि आपको कब धन की आवश्यकता होगी, धन के लिए आपकी योजना क्या है, और लक्ष्य से जुड़ी सुरक्षा / जोखिम।

अंत में, बचाने या निवेश करने की प्रतीक्षा न करें। समय आपके पैसे को बढ़ने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने का सबसे बड़ा अवसर है। अपेक्षाकृत कम धनराशि के साथ, आप निवेश करना और बचत करना शुरू कर सकते हैं और अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के मार्ग पर पहुँच सकते हैं।

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