फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

Kaam Ki Baat: क्या आप भी करते हैं फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश, जानें क्या है एफडी पर टैक्स के नियम

Tax On Fixed Deposit: बैंकों ने हाल में फिक्स्ड डिपॉजिट की रेट (FD Rate Hike) बढ़ाई है. पैसों की बचत (Personal Wealth Creation) के लिहाज से यह कितना फायदेमंद है?

By: ABP Live | Updated at : 02 Aug 2022 06:09 PM (IST)

फिक्स्ड डिपॉजिट से हुई कमाई पर भी लगता है टैक्स

Tax Rules On FD: सावधि जमा (Fixed Deposit) निर्धारित अवधि तक फंड को निवेश करने और निर्धारित ब्याज दर पर रिटर्न प्राप्त करने की सुविधा देता है. अन्य निवेश के मुकाबले एफडी पर ब्याज दर (FD Interest Rate) काफी कम है. फिर भी लोगों का भरोसा इस पर कायम है.

फिक्स्ड डिपॉजिट पर टैक्स कैसे लगता है?

फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाली ब्याज की राशि आपकी सकल आय (Gross Income) में जुड़ती है. मगर बैंक या एफडी करने वाली संस्था अर्जित ब्याज पर स्रोत पर कटौती (TDS) काट कर रकम अदा करती है. एक वित्तीय वर्ष में आपकी जितनी भी एफडी पूरी हुई या आपने मैच्योरिटी से पहले ही उसे तोड़ दी, तो सभी एफडी से प्राप्त ब्याज की राशि की गणना की जाएगी. अगर ब्याज की राशि 40 हजार रुपये से कम है तो टैक्स में छूट मिलेगी. वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह सीमा 50 हजार रुपये है.

कब लगेगा एफडी पर 20 फीसदी ब्याज?

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अगर आपको एक वित्तीय वर्ष में छूट की सीमा से ज्यादा राशि मिली है तो बैंक 10 फीसदी की दर से टीडीएस की कटौती करते हैं. अगर जमाकर्ता ने पर्मानेंट एकाउंट नंबर (PAN) जमा नहीं किया तो एफडी पर 20 फीसदी टैक्स लगेगा. अगर आपको मिली ब्याज की राशि छूट सीमा के अंदर है और बैंक ने फिर भी टीडीएस काटा तो आप उसे इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते वक्त क्लेम कर सकते हैं.

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Published at : 02 Aug 2022 06:09 PM (IST) Tags: FD Tax itr हिंदी समाचार, ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें abp News पर। सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट एबीपी न्यूज़ पर पढ़ें बॉलीवुड, खेल जगत, कोरोना Vaccine से जुड़ी ख़बरें। For more related stories, follow: Kaam-ki-baat News in Hindi

फिक्स्ड डिपॉजिट करने से पहले इन बातों का रखें विशेष ध्यान, नहीं तो डूब जाएगा पैसा

FD में इंवेस्ट करने पर ग्राहकों को बेहतर इंटरेस्ट मिलता है. लेकिन आप अपने अमाउंट को एफडी से मैच्योरिटी पीरियड के पहले नहीं निकाल सकते हैं.

Fixed Deposit : अगर आप फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में आप अपना पैसा एक मैच्योरिटी पीरियड के लिए जमा करते हैं. एफडी में इंवेस्ट करने पर ग्राहकों को बेहतर इंटरेस्ट मिलता है. लेकिन आप अपने अमाउंट को एफडी से मैच्योरिटी पीरियड (Maturity Period) के पहले नहीं निकाल सकते हैं. लेकिन ऐसा करने के लिए आपको पेनाल्टी फीस का भुगतान करना होगा. फिक्स्ड डिपॉजिट में इंवेस्ट करने का सीनियर सिटीजन को बहुत फायदा मिलता है. बैंक सीनियर सिटीजन (Senior Citizen) को फिक्स्ड डिपॉजिट में इंवेस्टमेंट के लिए हाई इंटरेस्ट रेट ऑफर करती है. यहां आपको एक तय अमाउंट एक अवधि तक पे करना होता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट पर सरकारी और प्राइवेट बैंक अलग-अलग इंटरेस्ट रेट देतें हैं. आप पोस्ट ऑफिस में भी फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट ओपन कर सकते हैं. लेकिन फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में इंवेस्ट करने से पहले आपको इससे जुड़ी जरुरी बातों की जानकारी होनी चाहिए. इन बातों को ध्यान में रखते हुए आप और आसानी से एफडी में निवेश कर सकतें हैं. और अपने इंवेस्टमेंट पर बेहतर रिटर्न पा सकते हैं.

अगर आप एफडी अकाउंट ओपन करना चाहते हैं तो इसके लिए आपको जरुरी डॅाक्यूमेंट्स लेकर नजदीकी बैंक जाना होगा. जहां फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) अकाउंट का फॅार्म फिल करें और फिक्स डिपॉजिट में इन्वेस्ट किए जाने वाले अमाउंट को जमा कर दें.

मैच्योरिटी से पहले फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है? न निकालें फंड

फिक्स्ड डिपॉजिट में इंवेस्टमेंट एक निश्चित समय तक के लिए किया जाता है. अगर आप तय अवधि से पहले अपने अमाउंट का विड्रॅाल करेंगे तो आपको नुकसान हो सकता है. अगर आपने 5 साल के लिए फिक्स्ड डिपॅाजिट में इंवेस्टमेंट किया है तो आप इसके मैच्योरिटी के बाद ही विड्रॅाल कर सकते हैं. अगर फिर भी आपको राशि निकालनी है तो कम से कम एक साल का इंतजार करें. क्योंकि एक साल के डिपॅाजिट पर ही आपको लागू इंटरेस्ट रेट मिल पाएगी.

एफडी के इंटरेस्ट पर लगता है टैक्स

एफडी से होने वाली कमाई टैक्सेबल होती है. अगर आपका इंटरेस्ट अमाउंट 10,000 रुपये तक बढ़ता है तो बैंक आपको मिलने वाली राशि पर 10.3 फीसदी का टैक्स काट लेगा. इसी तरह अगर आप की सालाना इनकम पांच लाख रुपये से ज्यादा है तो आपको अधिक टैक्स फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है? पे करना पड़ेगा. लेकिन सीनियर सिटीजन जिनकी उम्र 60 साल से ज्यादा है, उन्हें आयकर कानून की धारा 80TTB के तहत एफडी पर इंटरेस्ट के रूप में होने वाली इनकम पर 50,000 रुपये तक की छूट मिलती है. साथ ही आपको अपना टैक्स रिटर्न फाइल करते समय एफडी से हुई कमाई को मेंशन करना चाहिए.

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English News Headline :Keep these things in mind before making a fixed deposit.

|FD Full Form| फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) क्या है- अवधि, इंट्रेस्ट कैलकुलेटर व एफडी ब्याज दरे जाने हिंदी में

आज के महंगाई के समय में हर कोई पैसे की बचत करना चाहता है लेकिन पैसों की बचत करने के लिए हमें याद तो बैंक में पैसों का निवेश करना पड़ता है या फिर कोई स्कीम वगैरा या शेयर बाजार में पैसे को जमा करना पड़ता है उसके बाद ही हमारे पैसों की बचत होती है। दोस्तों आप बैंक में एफडी स्कीम लेकर भी पैसों की बचत कर सकते हैं लेकिन बहुत सारे लोग ऐसे होते हैं जिन्हें बैंक में फिक्स डिपाजिट स्कीम लेने से पहले बहुत सारी बातें उनके मन में चलती हैं जैसे कि क्या यह सुरक्षित है या नहीं? कितना रिटर्न मिलेगा? कितना ब्याज है आदि। तो आज हम आपको अपने इस पोस्ट के माध्यम से फिक्स डिपाजिट से संबंधित सभी महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करने वाले हैं |

Table of Contents

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) क्या है

एफडी की फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है? फुलफॉर्म फिक्स्ड डिपॉजिट होता है। बहुत ही सरल और आसान भाषा में एफडी का मतलब अपने पैसों को एक निश्चित समय के लिए बैंक में जमा कराने होते हैं जिसके बाद बैंक आपको पूर्व-निर्धारित समय पूरा होने पर, आपका डिपॉजिट तय ब्याज़ दर पर, चुनी गई अवधि के दौरान ब्याज़ देना शुरू कर देता है। एक बार जब आपकी इन्वेस्टमेंट प्लान को किसी विशिष्ट ब्याज़ दर पर लॉक-इन कर दिया जाता है, तो वह ब्याज़ दर या मार्केट के उतार-चढ़ाव में कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

अगर आपको अपने भविष्य में कभी पैसों की आवश्यकता आन पड़ती है तो आप एफडी प्लान ले सकते हैं जिससे आपकी भविष्य में आने वाली परेशानियां जरूरत के समय वह रकम काम आ सकती हैं। इस स्कीम में सेविंग अकाउंट से ज़्यादा लाभ होता है। यह स्कीम बैंक और एनबीएफसी (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां) द्वारा प्रदान किए जाने वाला इन्वेस्टमेंट है जो पैसों की बचत करने का सबसे ज्यादा सिक्योर और बेहतर तरीका है। इस तरह से आप अपनी Fixed Deposit पर गारंटीड रिटर्न आसानी से प्राप्त कर सकते हैं और इसके अलावा आप समय-समय पर अपने ब्याज प्राप्त करने का ऑप्शन भी सिलेक्ट कर सकते हैं। अगर आप समय से पहले अपने एफबी से पैसे लेना चाहते हैं तो उसके लिए आपको जुर्माने का भुगतान करना होता है जिसके बाद आपको वह रकम दे दी जाती हैं।

Benefits Of Fixed Deposit

• बैंक में निर्धारित समय के लिए अपनी रकम जमा करने से आपके पैसों की बचत होती है।
• यदि आपको किसी प्रकार की परेशानी या कोई विपदा आने पर आप अपनी Fixed Deposit तोड़कर समय से पहले भी पैसे निकाल सकते हैं।
• एफडी पर आपको सेविंग अकाउंट से ज्यादा अधिक ब्याज दिया जाता है।
• पैसों की बचत और निवेश करने का सबसे सुरक्षित और बेहतरीन तरीका है।
• एफडी कराने के बाद लोगों को काफी अच्छा ब्याज पूरी गारंटी के साथ दिया जाता है।
• आप एफडी अपनी सहुलत के हिसाब से कर सकते हैं। काम से काम 7 दिन और ज़्यादा से ज़्यादा आप 10 साल के लिए निवेश कर सकते है।
• समय पूरा होने के बाद आप इसको renew करा कर ज्यादा लाभ ले सकते है।
• एफडी कराने के बाद आपको अपने महीने के खर्चों को चलाने के लिए समय-समय पर भुगतान का ऑप्शन दिया जाता है।
• इसके अलावा Fixed Deposit पर मार्केट के उतार-चढ़ाव का कोई भी प्रभाव नहीं पड़ता।
• आवश्यकता पढ़ने पर आप अपनी एफडी पर लोन भी ले सकते हैं।
• एफडी कराने से सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको आपके द्वारा किए गए निवेश की रकम डूबने का कोई खतरा नहीं रहता।
• आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार, फिक्स्ड डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज़ पर टैक्स मूल राशि के आधार काटा जाता है।

एफडी में कितना ब्याज मिलता है ?

दोस्तों आपके लिए जाना बेहद जरूरी है कि आपको एफडी पर कितना ब्याज दिया जाता है क्योंकि सभी बैंकों की ब्याज दर अलग-अलग निर्धारित की जाती हैं अलग-अलग फैन का रेट ऑफ इंटरेस्ट अलग होता है लेकिन मिनिमम अगर माने तो 6% से 9% तक एनुअल होता है। आप जब भी एफबी कराएं तो उस बैंक से ब्याज दर के बारे में जरूर जानकारी प्राप्त करें। बैंक सीनियर सिटीजन को एफडी पर ज्यादा ब्याज दर भी देते हैं। इसलिए अगर आप या आपके परिवार में कोई सीनियर सिटीजन है, तो उसे एफडी में निवेश करने पर अतिरिक्त फायदा मिलेगा। आरबीआई ने इसे लेकर गाइडलाइंस जारी करता है।

Fixed Deposit टैक्स में कितनी छूट मिलती हैं ?

दोस्तो अगर 5 साल के लिए एफडी स्कीम लेते हैं तो आपको टैक्स में छूट की सुविधा मिल जाती है जिसमें आपके द्वारा जमा की गई रकम के साथ ही ब्याज पर भी कोई टैक्स नहीं देना होता। लेकिन अगर आपके द्वारा एफडी पर किसी 1 वर्ष में 10000 रुपए से ज्यादा ब्याज कमाया है तो उसपर 10% के हिसाब से टैक्स जमा करना होगा और अगर आपने उस पर अपने पैन प्रोवाइडर नहीं किया है तो आपको 20% के हिसाब से टैक्स देना होगा। अगर आपकी प्रति महीने की इनकम टैक्सेबल रेंज से कम है तो आप अपनी एफबी पर टीडीएस डिडक्शन नहीं होने देने के लिए बैंक को फॉर्म 15G और फॉर्म 15H सब्मिट कर सकते हैं।

Fixed Deposit और Floating Rate FD में क्या अंतर? कैसे मिलता है ब्याज, कौन-सा विकल्प ज्यादा बेहतर

Fixed Deposit Vs Floating Rate FD: बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट पर दो तरह से ब्याज पाने का विकल्प होता है. इनमें फिक्स्ड रे . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : October 04, 2022, 15:08 IST

हाइलाइट्स

फ्लोटिंग रेट टर्म डिपॉजिट पर ब्याज की दरें बेंचमार्क रिफ्रेंस रेट से लिंक होती है.

एफडी में मिलने वाला ब्याज तय होता है जबकि फ्लोटिंग रेट एफडी में इंटरेस्ट परिवर्तनशील रहता है.

फ्लोटिंग रेट एफडी में बीच-बीच में निकासी की सुविधा, एफडी में यह विकल्प नहीं होता है.

नई दिल्ली. बैंक में फिक्स डिपॉजिट करना है हमेशा से भारतीयों के लिए निवेश का एक पसंदीदा और सुरक्षित विकल्प रहा है. क्योंकि एफडी पर एकमुश्त राशि जमा करने पर मैच्योरिटी पर गारंटीड रिटर्न मिलता है. लेकिन पिछले कुछ सालों में एफडी पर मिलने वाला ब्याज लगातार कम हुआ है इसलिए फिक्स डिपॉजिट पर मिलने वाला रिटर्न प्रभावित हुआ है. चूंकि ब्याज दरों में लगातार कटौती और बढ़ोतरी होती है इससे सभी तरह की फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है? बचत योजनाओं और लोन पर मिलने वाले इंटरेस्ट भी प्रभावित होते हैं. ऐसे में फ्लोटिंग रेट फिक्स डिपॉजिट, एफडी कराने वाले लोगों के लिए बेहतर ऑप्शन हो सकता है.

दरअसल बैंक एफडी पर ब्याज दो दरों से पाने का विकल्प होता है. इनमें पहला फिक्स्ड रेट डिपॉजिट और दूसरा फ्लोटिंग रेट एफडी होती है. चूंकि फिक्स्ड रेट डिपॉजिट में तय समय पर गारंटीड ब्याज मिलता है लेकिन फ्लोटिंग रेट फिक्स्ड डिपॉजिट में ब्याज की दरें बदलती रहती है. आइये दोनों के बारे में विस्तार से समझते हैं.

Fixed Rate Deposit क्या है?
फिक्स्ड रेट डिपॉजिट यानी मौजूदा ब्याज दर पर किया जाने वाला निवेश और इसमें इंटरेस्ट रेट परिपक्वता तक समान रहती है. मान लीजिये अगर आप 1 लाख रुपये की एफडी 6.5 फीसदी ब्याज की दर से 5 साल के लिए करते हैं तो अवधि पूरी होने पर आपको कुल 1,38,042 रुपये मिलते हैं. इस रिटर्न में किसी तरह का कोई बदलाव नहीं होता है चाहे ब्याज दर बढ़ें या घटें.

Floating Rate Fixed Deposit क्या है?
फ्लोटिंग रेट टर्म डिपॉजिट पर ब्याज की दरों में बदलाव होता रहता है. क्योंकि इंटरेस्ट रेट एक बेंचमार्क रिफ्रेंस रेट से लिंक होती है. इसलिए फ्लोटिंग रेट एफडी पर इंटरेस्ट रेट पूरी अवधि में परिवर्तनशील रहते हैं. चूंकि आरबीआई हर निश्चित अवधि में ब्याज दरों में बदलाव करता है. अगर भविष्य में इंटरेस्ट रेट बढ़ते हैं तो फ्लोटिंग रेट एफडी पर मिलने वाला ब्याज बढ़ जाता है और वहीं अगर घटते हैं तो इंटरेस्ट कम हो जाता है.

फिक्स्ड रेट डिपॉजिट और फ्लोटिंग रेट एफडी के फायदे-नुकसान

कौन सा विकल्प फायदेमंद?
फिक्स्ड रेट डिपॉजिट और फ्लोटिंग रेट एफडी दोनों के अपने-अपने फायदे हैं. हालांकि फिक्स्ड रेट डिपॉजिट में एफडी की तुलना में ब्याज कम मिलता है. लेकिन अगर आपको लगता है कि भविष्य में ब्याज दरों में बढ़ोतरी हो सकती है तो फ्लोटिंग रेट फिक्स्ड डिपॉजिट आपके लिए फायदे का सौदा हो सकता है.

वहीं अगर इंटरेस्ट कम होता है तो इस पर मिलने वाला रिटर्न कम हो जाता है. जबकि फिक्स्ड रेट डिपॉजिट में मिलने वाला रिटर्न किसी भी रूप में प्रभावित नहीं होता है. इसलिए इन बातों को ध्यान में रखते हुए ग्राहक अपनी सुविधानुसार फ्लोटिंग रेट एफडी या फिक्स्ड रेट डिपॉजिट के विकल्प को चुन सकता है.

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