व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है

Published at : 27 Sep 2018 07:53 PM (IST) Tags: Mutual fund हिंदी समाचार, ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें abp News पर। सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट एबीपी न्यूज़ पर पढ़ें बॉलीवुड, खेल जगत, कोरोना Vaccine से जुड़ी ख़बरें। For more related stories, follow: Business News in Hindi

एसआईपी क्या होती है?

एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) एक ऐसी योजना है जिसमें निवेशक म्यूचुअल फंड, ट्रेडिंग खाते, या सेवानिवृत्ति खाते जैसे एक रिटायरमेंट सेविंग प्लान (401(k)) में नियमित, समान भुगतान करते हैं। एसआईपी निवेशकों को व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है डॉलर-लागत औसत (डीसीए) के दीर्घकालिक लाभों से लाभान्वित होने के साथ-साथ छोटी राशि के साथ नियमित रूप से बचत करने की अनुमति देता है।

डीसीए (DCA) रणनीति का उपयोग करके, एक निवेशक धीरे-धीरे समय के साथ धन या पोर्टफोलियो बनाने के लिए धन के आवधिक समान हस्तांतरण का उपयोग करके एक निवेश खरीदता है।

एसआईपी कैसे काम करता है?

म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश कंपनियां निवेशकों को व्यवस्थित निवेश योजनाओं सहित विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प प्रदान करती हैं। एसआईपी (SIP) निवेशकों को एक बार में बड़ी रकम बनाने के बजाय लंबी अवधि में छोटी रकम का निवेश करने का मौका देता है। अधिकांश एसआईपी को लगातार आधार पर योजनाओं में भुगतान की आवश्यकता होती है-चाहे वह साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक हो।

व्यवस्थित निवेश या एसआईपी का सिद्धांत सरल है। यह किसी फंड या अन्य निवेश के शेयरों या प्रतिभूतियों की इकाइयों की नियमित और आवधिक खरीद पर काम व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है करता है। डॉलर-लागत औसत में प्रत्येक आवधिक अंतराल पर इसकी कीमत की परवाह किए बिना सुरक्षा की समान निश्चित-डॉलर राशि खरीदना शामिल है। नतीजतन, शेयर विभिन्न कीमतों पर और अलग-अलग मात्रा में खरीदे जाते हैं-हालांकि कुछ योजनाएं आपको खरीदने के लिए निश्चित संख्या में शेयरों को नामित करने की अनुमति दे सकती हैं। क्योंकि निवेश की गई राशि आम तौर पर तय होती है और यूनिट या शेयर की कीमतों पर निर्भर नहीं होती है, एक निवेशक यूनिट की कीमतों में वृद्धि और कीमतों में गिरावट पर अधिक शेयर खरीदने पर कम शेयर खरीदता है।

एसआईपी विशेष

डीसीए (DCA)अधिवक्ताओं का तर्क है व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है कि इस दृष्टिकोण के साथ, सुरक्षा की प्रति शेयर औसत लागत समय के साथ घट जाती है। बेशक, अगर आपके पास एक स्टॉक है जिसकी कीमत लगातार और नाटकीय रूप से बढ़ती है, व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है तो रणनीति उलटा पड़ सकती है। इसका मतलब है कि समय के साथ निवेश करने पर आपकी लागत उस समय से अधिक होती है, जब आपने शुरुआत में एक बार में ही सब कुछ खरीदा था। कुल मिलाकर, डीसीए आमतौर पर निवेश की लागत को कम करता है। सुरक्षा में बड़ी राशि निवेश करने का जोखिम भी कम हो जाता है।

चूंकि अधिकांश डीसीए (DCA) रणनीतियां (Strategies) एक स्वचालित क्रय अनुसूची पर स्थापित की जाती हैं, व्यवस्थित निवेश योजनाएं बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए भावनात्मक प्रतिक्रियाओं के आधार पर खराब निर्णय लेने के लिए निवेशक की क्षमता को हटा देती हैं। उदाहरण के लिए, जब स्टॉक की कीमतें बढ़ती हैं और समाचार स्रोत नए बाजार रिकॉर्ड स्थापित होने की रिपोर्ट करते हैं, तो निवेशक आमतौर पर अधिक जोखिम वाली संपत्ति खरीदते हैं।

एसआईपी फार्मूला और कैलकुलेशन (SIP FORMULA AND CALCULATION)

एक एसआईपी योजना कैलकुलेटर उपयोगकर्ताओं द्वारा दर्ज किए गए मूल्यों के अनुसार काम करता है।

आपको निवेश की राशि, निवेश की आवृत्ति, निवेश की अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर्ज करना होगा। SIP व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है कैलकुलेटर को चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूले के आधार पर डिज़ाइन किया गया है। चक्रवृद्धि ब्याज म्यूचुअल फंड रिटर्न को शक्ति देता है। क्लियरटैक्स एसआईपी कैलकुलेटर म्यूचुअल फंड द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न की तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट से करता है।

आप इस फॉर्मूले से SIP कैलकुलेटर की कार्यप्रणाली को समझ सकते हैं:-

SIP Calculation Formula - FV = P [ (1+i)^n-1 ] * (1+i)/i

FV - Future value or व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है the amount you get at maturity (फ्यूचर वैल्यू या मैच्योरिटी पर मिलने वाली राशि।)

P- Amount you invest through SIP (एसआईपी के जरिए निवेश की गई राशि)

जानिए क्या है SIP, कैसे कमा सकते हैं इससे बड़ा फायदा

By: एबीपी न्यूज, वेब डेस्क | Updated at : 27 Sep 2018 07:53 PM (IST)

नई दिल्ली: सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक व्यवस्थित निवेश योजना है जिसे SIP भी कहा व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है जाता है. SIP म्यूचुअल फंड में पैसा निवेश करने के लिए एक आसान तरीका है. SIP की मदद से निवेशक नियमित अंतराल पर एक पूर्व-निर्धारित राशि का निवेश कर सकते हैं. SIP के जरिए निवेश करने से धीरे-धीरे निवेशक के अंदर भविष्य के लिए नियमित बचत करने की आदत आ जाती है. निवेशक SIP के जरिए एक साथ बड़ी रकम जमा करने की जगह छोटे निवेश कर सकते हैं. इससे उनके उपर कोई अतिरिक्त वित्तीय बोझ नहीं आता है.

SIP कैसे काम करता है? SIP सबसे लचीली और आसान निवेश योजनाओं में से एक है. निवेशक एक खास म्यूचुअल फंड योजना में मनी ट्रांसफर करने के लिए अपने बचत बैंक खाते से ऑटो-डेबिट विकल्प का चयन कर सकते हैं. जब निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो निवेशक को नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के रूप में जानी जाने वाली बाजार दर के आधार पर चल रही कुछ यूनिट्स मिलती हैं.

व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है

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बूस्टर एसआईपी की क्या है विशेषता (File Photo)

भारत में भी लांच हो गया है
यूं तो म्यूचुअल फंड में बूस्टर एसआईपी एक एक नया आइडिया है। लेकिन इस दिशा में शुरूआत हो चुकी है। हालांकि अभी इसे केवल आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल (ICICI Prudential) ने ही लांच किया है। यह एक ऐसा फीचर है जो एड-ऑन की तरह काम करता है। यह आपको डायनॉमिक तरीके से निवेश करने की सीख देता है और सामान्य एसआईपी की तुलना में यह ज्यादा रिटर्न भी देता है।

योजना की परिपक्वता और ब्याज

फिलहाल सरकार इस योजना के तहत निवेशकों को 7.1 फीसदी सालाना की दर से ब्याज दे रही है. इसकी मैच्योरिटी अवधि कम से कम 15 साल होती है, लेकिन आप चाहें तो मैच्योरिटी को 5-5 साल तक बढ़ा भी सकते हैं.

अगर कोई निवेशक हर महीने 12500 रुपये का निवेश करता है तो 15 साल की मैच्योरिटी पर 7.1 फीसदी सालाना ब्याज पर मिलने वाली रकम 40 लाख 68 हजार 209 रुपये होगी. इसमें आपका कुल निवेश 22,50,000 रुपये है और आपको ब्याज मिलेगा. 18,18,209 रुपये का. यह योजना धारा 80सी के तहत कर मुक्त है.